Что такое рефинансирование

Сейчас многие россияне испытывают трудности с выплатой долгосрочных кредитов, полученных в годы стабильной экономики и высоких доходов. Реальным решением проблемы в таком случае является участие в программе рефинансирования. Стоит разобраться, что такое рефинансирование, в каких случаях оно необходимо и в чем выгода для заемщика и кредитора. Одно можно сказать точно – с 2014 года это стало новым банковским трендом, не теряющим актуальности.

Что такое рефинансирование

Что такое рефинансирование и когда оно нужно?

Рефинансирование–это переоформление займа в другом банке. Фактически, это когда один банк выдает вам займ с выгодными условиями для того, чтобы вы погасили кредит в другом банке с невыгодными условиями. В отличие от реструктуризации, рефинансирование всегда представляет собой выдачу кредита в сторонней банковской организации. Сейчас это выгодная процедура: конкурентная борьба заставляет банки «переманивать» платежеспособных клиентов выгодными ставками рефинансирования и специальными пакетами услуг. 3 случая, когда рефинансирование актуально для заемщика:

  1. Если хочется снизить ежемесячные платежи по кредиту. Бывает, что банк изменяет условия кредита в процессе или клиент соглашается на большие проценты, не подумав. Снижение процентной ставки обычно невозможно – поэтому стоит идти на рефинансирование.
  2. Если нужно увеличить кредитный лимит. Это касается залоговых кредитов (при рефинансировании право на залог переходит в банк, предложивший более выгодные кредитные условия). Можно ожидать, что в новом банке залог оценят на большую сумму.
  3. Если есть просрочки. Заемщики, допустившие пробелы в погашении кредита, могут спастись рефинансированием. Только нужно учитывать, что не все банки охотно берут на себя «проблемных» заемщиков.

Рефинансирование выгодно банкам в первую очередь благодаря привлечению новых клиентов – это увеличивает доходы финансовых учреждений. Естественно, поэтому больше шансов на успешное и выгодное рефинансирование есть у клиентов со стабильными доходами, дорогим залоговым имуществом и положительной кредитной историей.

Схема рефинансирование потребительского кредита следующая: нужно выбрать банк, предлагающий услугу, прийти туда с документами и доказать платежеспособность. Затем следует узнать у кредитора, возможно ли досрочное погашение долга и нет ли за это санкций. После останется только подписать договор – банки сами решат между собой организационные вопросы.

Изначально, что такое рефинансирование, знали только представители бизнеса: подобная услуга существовала только для кредитов, выдаваемых юридическим лицам. Но спустя годы услуга распространилась на ипотеку, автомобильные и прочие займы для физических лиц.

Как правильно оформить рефинансирование

Сейчас почти все банки предлагают свои условия рефинансирования, и каждый рекламирует уникальные преимущества: будь то более выгодные ставки, дополнительные услуги или увеличение кредитного лимита. Перед оформлением договора важно взвесить все тонкости:

  • выяснить полную стоимость кредита с учетом заявленной банковской процентной ставки, а также всех комиссий (обычно банки первоначально завлекают только «голой» ставкой, которая действительно выглядит привлекательно);
  • узнать, какие требование выдвигает банк к клиенту, желающему оформить рефинансирование. Важнейший критерий – положительная кредитная история.Также в расчет берутся место работы и стаж, возраст, уровень дохода и так далее;
  • ознакомиться с условиями обслуживания кредитного долга. Большинство банков требуют отсутствия просрочки по платежам за кредит за последние 6 месяцев. Стоит также узнать, какие штрафы и санкции использует банк при просрочке платежа по рефинансированному кредиту.

Многие условия указаны в кредитном договоре – поэтому его нужно читать максимально внимательно, а еще лучше – в присутствии юриста. Это особенно важно приперекредитовании крупных займов.

Для рефинансирования ипотеки придется собрать большой пакет документов. В первую очередь, это документы о платежеспособности и наличии работы. Недвижимость при рефинансировании будет служить залоговым инструментом – придется ее оценить и передать банку документы. Также нужно в первоначальном банке получить разрешение на проведение перефинансирования.

Зная вкратце, что такое рефинансирование, можно решить материальные проблемы, связанные с невыгодным кредитом. Главное в этом процессе – тщательно анализировать варианты, соблюдать график платежей, грамотно рассчитывать расходы и доходы для недопущения прострочек.

Один комментарий
  1. Я совсем недавно сделала рефинансирование по ипотеке. Пришлось конечно повозиться с документами, зато платеж стал намного ниже.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

code